İçeriğe geç

Finansal Planlama Nedir?

Sürekli değişen teknoloji, enflasyon ve harcanabilir gelir dalgalanmaları herkes için finansal planlama yapmayı elzem hale getiriyor. Bu yüzden, sitemizdeki makalelere bu konu ile başlamayı uygun bulduk. Bu itibarla tasarruf, harcama, bütçeleme, yatırım ve gelecek için planlama kavramları bizim için elzemdir.

Finansal Planlama (Financial Planning), kişisel mali kaynakların sistematik ve disiplinli bir şekilde düzenlenmesi yoluyla yaşam hedeflerinizi gerçekleştirme sürecidir.

Yukarıdaki tanım ile tanımda geçen üç ana unsuru sanırım fark etmişsinizdir:

  • Finansal planlama bir işlemdir.
  • Yaşam hedeflerinizle ilgilidir.
  • Kişisel finansmanınızın disiplinli düzenlenmesi ile ilgilidir.

Öncelikle vurgulamak gerekir ki finansal planlama farklı adımlardan oluşan bir süreçtir.

  1. Mevcut mali durumunuzu belirleyin

Maaşlı bir kişi, profesyonel ya da işadamı olabilirsiniz. Öncelikle mevcut mali durumunuzu kontrol edin. Şu anda neredesin?

  • Özlemlerini yerine getirmek için yeterli tasarruf ve yatırımın var mı?
  • Maaşınız kişisel ve mali isteklerinizi sürdürecek kadar mı?
  • Ev kredisi ve kişisel kredi sorumluluklarınızı yönetebiliyor musunuz?

Bu soruları kendinize sorun. Mevcut mali durumunuz hakkında çok net ve dürüst olun.

  1. Mali hedeflerinizi geliştirin

Hangi mali hedefleri elde etmek istiyorsunuz?

  • 50 yaşınızda emekli misiniz?
  • 40 yaşınızda borçlarınız bitiyor mu?
  • İkinci bir eve yatırım mı yapmak istiyorsunuz?
  • Daha fazla eğitim almak için yurtdışına çıkmak ister misiniz?
  • Daha ileri çalışmalar için yurtdışına çocuklarınızı göndermek ister misiniz?
  • Kızının evliliği gündemde mi?

Liste sonsuzdur.

Nereden Başlayalım?

Önce mali bağımsızlık sağlayabilecek önemli hedeflerle başlayın. 40 yaşınızda borçsuz olmak nasıl? 35 yaşındayken borcu olmayan bazı insanlar tanıyorum. Bu mümkündür ve disipline edilmiş ve sistematik bir planlamaya ihtiyaç duyar.

  1. Alternatif eylem biçimlerini belirleyin

Mali hedeflerinize ulaşmak için hangi alternatif eylemleri yapabilirsiniz?

İyi tasarruf alışkanlıklarını öğrenmek, para ile olan ilişkinizi öğrenmek, pratik yaşamak ve olumlu zihniyetleri korumak gibi bazı eylemler, mali hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olan bazı yollardır.

  1. Alternatifleri değerlendirebilme

Mevcut yaşam durumunuzu, kişisel değerlerinizi ve ekonomik faktörlerinizi düşünün. Ayrıca, her bir alternatifin para ve zaman değerini analiz edin. Burada, piyasada bulunan farklı ürünleri kontrol etmeli ve ihtiyaçlarınıza göre en iyi ürünlerini seçmelisiniz.

  1. Mali eylem planınızı hazırlayın ve uygulayın

Yukarıda bahsedilen beş adımın tümünü attığınızda, mali hedefleriniz ve bunları gerçekleştirmek için neleri yapmanız gerektiğiyle ilgili açık bir fikir edineceksiniz.

Buradaki anahtar kelimeler uygulama ve eylemdir. Uygulamadıysanız, plan kağıt üzerinde kaldı demektir. Bu yüzden ilk adımı atın.

  1. Mali planı gözden geçirin ve gözden geçirin

Finansal planınızı uyguladığınızda, planınızı periyodik olarak, her 6 ayda bir veya bir dönüm noktasına ulaştığınızda revize etmelisiniz. Bu adım, finansal planlama sürecindeki son adımdır.

Kendi mali planımı oluşturabilir miyim?

Evet. Bu adımları izleyip biraz hesap yaparsanız, kendi finansal planınızı oluşturabilir ve bunun için herhangi bir finansal planlamacı ile çalışıp ek bir masraf yapmanız gerekmez.

Finans eğitimi alan öğrenciler olarak hocalarımızın da teşviki ile sitemizdeki ilk makalemizi böylece yayınlamış olduk. Finans kurlarındaki klişe müfredatların çok üzerinde kaliteli içerikler sunmaya devam edeceğiz. Bizi izlemeye devam edin.

Tek Yorum

  1. Nilay Nilay

    Finansal planlama konulu bu yazınız ödevim için faydalı oldu. Teşekkürler.

Nilay için bir cevap yazın Cevabı iptal et

E-posta hesabınız yayımlanmayacak. Gerekli alanlar * ile işaretlenmişlerdir